南边财经全媒体记者 林汉垚 实习生 涂盛青

　　近日，国度金融监管总局与公安部连合髻布的第二批金融界限“黑灰产”犯违法科典型案例，其中保障界限的“短期退保”合同乱来与作歹购买公民信息代理退保案尤为杰出，

　　与此同期，中国保障行业协会（下称“中保协”）反保障讹诈专科委员会常务委职职责会议在京召开，强调构建“监管引颈、协会统筹、机构协同、社会参与”的反讹诈体系。

　　多位业内东谈主士在袭取21世纪经济报谈记者采访时指出，2026年，保障界限的“黑灰产”措置将迎来新一轮热潮。

　　坏心退保组成合同乱来罪

　　比年来，保障“黑灰产”已从零碎的乱来步履演变为单干明确、要领严实的产业化犯罪链条。从运用“基本法”错误套取佣金的“坏心退保”，到作歹购买个东谈主信息精确围猎客户的“代理退保”，黑灰产的手法不停翻新、模式抓续异化。

　　在最新发布的第二批典型案例中，宋某等东谈主以“短期退保”口头实施合同乱来案，即是典型代表。

　　2020年7月起，宋某联想某保障经纪公司分公司，代理销售某保障公司年金险、重疾险等保障居品并收取相应佣金。

　　时期，宋某以欢喜返佣、保本付息为钓饵，班师发展或招募仇某、季某等东谈主，由其发展18名投保东谈主，在投保东谈主无真确意愿且无长期续保才气的情况下，由投保东谈主自筹资金、或由仇某、季某等东谈主保举融资垫付首期保费的方式，安排18名投保东谈主先后投保20份10年期年金险、8份20年期重疾险，并于投保后一个月至一年不等的时期内退保。

　　经司法审计，该案中，28份保单投保金额认为1763万余元，退保金额和保单佣金认为2348万余元，变成某保障公司实质亏本认为584万余元。法院最终以合同乱来罪判处主犯宋某有期徒刑十二年。

　　这一模式并非孤例，在公安部发布的金融界限“黑灰产”犯违法科十大典型案例中就有访佛犯罪情形，犯罪嫌疑东谈主师某以作歹占有为方向，与北京某保障代理公司缔结《保障业务团队联想合同》《保单续期背负书》。随后，师某勾结他东谈主在世界各地寻找出资东谈主，运用莫得实质投保意图的投保东谈主和挂名业务员，以出资投保一年后坏心退保的方式，骗取受害企业投保返佣400余万元。

　　对外经济生意大学转变与风险管制推敲中心副主任龙格向21世纪经济报谈记者分析，重疾险、长期寿险、车险和年金险等居品高佣金的初志是覆盖销售资本、引发代理东谈主扩充复混居品，但“前高后低”的佣金结构导致营销员短期步履、诞妄增员及“退保套利”频发。

　　作歹购买投保信息精确狩猎

　　更值得警惕的是，黑灰产的“前端获客”妙技也日益时刻化与作歹化。

　　在王某等东谈主作歹购买公民个东谈主信息“代理退保”案中，犯罪团伙入股缔造某法律信息商讨公司，运转从事保障退保业务。作歹购买最初6.7万条包含姓名、经营方式、保障种类等详备的投保东谈主信息，用于“精确营销”代理退保业务。

　　经法院审理，以骚动公民个东谈主信息罪判处被告东谈主王某有期徒刑三年（缓刑）并处罚款，充公犯罪所得68749元。

　　与此同期，黑灰产在网罗空间的浸透政策更为遮掩。它们不再餍足于纰漏的告白投放，而是深度运用内容平台的算法保举与社群信任。

　　此前21世纪经济报谈记者曾探问揭示，黑产分子将“训戒共享”“维权攻略”包装成“种草”内容，以“X年保单无凭据归还XX%”等反学问话术诱惑眼球，最终将用户引流至微信、QQ等私域进行改造。网罗上致使出现了《退保引流获客拆解》等次第化教程，归来“爆款公式”，传授如何运用用户“怕困难、怕亏本、怕被骗”的时势教唆信任、完成闭环。

　　“黑灰产的危害远不啻于企业的经济亏本，”一位保障法律群众指出，“它班师导致了保障公司被动提高居品费率，最终由全社会至意守信的投保东谈主来承担这笔‘黑产税’。”

　　靠近妙技遮掩化、智能化的黑灰产新趋势，单打独斗的退缩模式早已落伍。

　　近日，中保协在京召开反保障讹诈专委会职责会议，推敲部署2026年重心任务。中保协党委委员、副布告长马晓伟强调，反保障讹诈专科委员会既要聚焦时刻转变破解反诈难题，也要强化协同机制凝华行业力量；既要完善轨制次第法式职责历程，也要加强宣布道授营叛变诈氛围，切实为保障行业转型升级注入安全动能。

　　深远行刑衔尾

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　　现时保障讹诈妙技呈现遮掩化、智能化、产业化趋势，因此。保障“黑灰产”措置也需多方协力。

　　2025年3月14日，公安部经济犯罪捕快局和国度金融监管总局查抄局说合部署开展为期6个月的金融界限黑灰产犯违法科集群打击职责，照章严打保障乱来、合同乱来等种种犯罪责径。

　　2025年年底，公安部和国度金融监管总局通报6个月集群打击后果，先后组织发起集群打击近60次，共立案查处金融界限“黑灰产”犯罪案件1500余起，打掉业绩化犯罪团伙200余个，涉案金额累计近300亿元。

　　所在上也积极开展手脚。比如，2025年9月，福建省保障行业协会发布音信，已召开福建保障界限打击黑灰产犯违法科专项培训，贯彻落实国度金融监管总局、公安部对于开展金融界限黑灰产犯违法科集群打击职责的专项部署，抓续鼓吹保障黑灰产犯违法科专项打击职责。

　　广东省保障行业协会也组织召开“代理退保”黑灰产乱象措置职责交流会，在协同当地经侦、刑侦、保障机构的基础上，还说合互联网头部大厂腾讯集团进行职责交流。

　　关联监管规章也不停完善。2024年实行的《保障销售步履管制主见》已明确端正红线，任何机构、组织大致个东谈主不得犯罪违法开展保障退保业务推介、商讨、代办等行径，素质投保东谈主退保，扯后腿保障阛阓规律。

　　《国务院对于加强监管驻防风险推动保障业高质地发展的多少宗旨》也明确，要坚决打击保障讹诈犯罪、违法代理退保等步履。

　　源流措置是要害。国度金融监管总局查抄局局长邢桂君示意，措置金融界限黑灰产既需要司法机关各行业垄断部门抓续加大司法国法互助、详尽施策，更需要金融机构刚烈扛牢全面风险管制，卓绝是内控合规管制的主体背负，筑牢风险障蔽。

　　瞻望2026年，邢桂君示意，国度金融监管总局抓续加大对作歹贷款中介、作歹代理维权等重心界限的打击力度，保抓“公安+监管”说合国法高压态势；强化与阛阓监管、司法部门等行业垄断部门的换取联动，发扬跨部门国法乘数效应，遵循推动金融界限“黑灰产”详尽措置；推敲制定经营犯违法科步履的凭据移送次第，进一步普及行刑衔尾质效。同期，与关联部门开展说合调研，对金融犯罪关联轨制进行专题推敲，提议立法建议，共同推动健全金融法治。

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背负剪辑：李琳琳